中国银保监会外资银行行政许可事项实施 办法 第一章总则 第一条为规范银保监会及其派出机构实施外资银行 行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保 护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理 法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国行政许 可法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》等法律、行 政法规及国务院有关决定，制定本办法。 第二条本办法所称外资银行包括：外商独资银行、中 外合资银行、外国银行分行和外国银行代表处。外商独资银 行、外合资银行、外国银行分行统称外资银行营业性机构。 外国银行代表处是指受银保监会监管的银行类代表处。 第三条银保监会及其派出机构依照本办法和银保监 会有关行政许可实施程序的规定，对外资银行实施行政许可。 机构行政许可：机构设立、机构变更、机构终止、业务范围、 董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和 国务院决定的其他行政许可事项。 -1 - 第五条本办法所称审慎性条件，至少包括下列内容： （一）具有良好的行业声誉和社会形象; （二）具有良好的持续经营业绩，资产质量良好； （三）管理层具有良好的专业素质和管理能力： （四）具有健全的风险管理体系，能够有效控制各类风 险; （五）具有健全的内部控制制度和有效的管理信息系统： （六）按照审慎会计原则编制财务会计报告，且会计师 事务所对财务会计报告持无保留意见； （七）无重大违法违规记录和因内部管理问题导致的重 大案件; （八）具有有效的人力资源管理制度，拥有高素质的专 业人才; （九）具有对中国境内机构活动进行管理、支持的经验 和能力; （十）具备有效的资本约束与资本补充机制； （十一）具有健全的公司治理结构; （十二）法律、行政法规和银保监会规定的其他审慎性 条件。 本条第（九）项、第（十）项、第（十一）项仅适用于 外商独资银行及其股东、中外合资银行及其股东以及外国银 行。 -2 - 第六条外资银行名称应当包括中文名称和外文名称。 外国银行分行和外国银行代表处的中文名称应当标明该外 国银行的国籍及责任形式。国籍以外国银行注册地为准，如 外国银行名称已体现国籍，可不重复。如外国银行的责任形 式为无限责任，可在中文名称中省略责任形式部分。香港特 别行政区、澳门特别行政区、台湾地区的银行在内地（大陆） 设立的分支机构的中文名称只须标明责任形式。 第七条本办法要求提交的资料，除年报外，凡用外文 书写的，应当附有中文译本。以中文和英文以外文字印制的 年报应当附有中文或者英文译本。 本办法所称年报应当经审计，并附审请人所在国家或者 地区认可的会计师事务所出具的审计意见书。 第八条本办法要求提交的资料，如要求由授权签字人 签署，应当一并提交该授权签字人的授权书。 本办法要求提交的营业执照复印件、经营金融业务许可 文件复印件、授权书、外国银行对其在中国境内分行承担税 务和债务责任的保证书，应当经所在国家或者地区认可的机 构公证，并且经中国驻该国使馆、领馆认证，法律法规另有 规定的，依照其规定。中国境内公证机构出具的公证材料无 须认证。 银保监会视情况需要，可以要求申请人报送的其他审请 资料经所在国家或者地区认司的机构公证，并且经中国驻该 -3 - 国使馆、领馆认证。 第二章机构设立 第一节外商独资银行、中外合资银行设立 第九条拟设立的外商独资银行、中外合资银行应当具 备下列条件： （一）具有符合《中华人民共和国公司法》《中华人民 共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资银行管理条例》 规定的章程； （二）注册资本应当为实缴资本，最低限额为10亿元 人民币或者等值的自由兑换货币，资金来源合法： （三）具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和 熟悉银行业务的合格从业人员； （四）具有健全的组织机构和管理制度； （五）具有有效的反洗钱和反恐怖融资内部控制制度； （六）具有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措 施和其他设施; （七）具有与业务经营相适应的信息科技架构，具有支 撑业务经营的必要、安全且合规的信息科技系统，具备保障 信息科技系统有效安全运行的技术与措施。 第十条拟设外商独资银行、中外合资银行的股东，应 当具备下列条件： - 4 - （一）具有持续盈利能力，信誉良好，无重大违法违规 记录; （二）具备有效的反洗钱制度，但中方非金融机构股东 除外; （三）外方股东具有从事国际金融活动的经验，受到所 在国家或者地区金融监管机构的有效监管，并且其申请经所 在国家或者地区金融监管机构同意； （四）本办法第五条规定的审慎性条件。 拟设外商独资银行的股东、中外合资银行的外方股东所 在国家或者地区应当经济状况良好，具有完善的金融监督管 理制度，并且其金融监管机构已经与银保监会建立良好的监 督管理合作机制。 第十一条拟设外商独资银行的股东应当为金融机构， 除应当具备本办法第干条规定的条件外，其中唯一或者控股 股东还应当具备下列条件： （一）为商业银行; （二）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构 以及银保监会的规定。 第十二条拟设中外合资银行的股东除应当具备本办 法第十条规定的条件外，外方股东应当为金融机构，且外方 唯一或者主要股东还应当具备下列条件： （一）为商业银行; -5 - （二）资本充足率符合所在国家或者地区金融监管机构 以及银保监会的规定。 第十三条本办法第十二条所称外方唯一或者主要股 东，是指持有中外合资银行资本总额或者股份总额50%以上 的商业银行，或者不持有资本总额或者股份总额50%以上， 但依据拟设中外合资银行章程，符合下列情形的商业银行： （一）持有拟投中外合资银行半数以上的表决权： （二）有权控制拟设中外合资银行的财务和经营政策； （三）有权任免拟设中外合资银行董事会或者类似权力 机构的多数成员； （四）在拟设中外合资银行董事会或者类似权力机构有 半数以上投票权。 中外合资银行应当由其主要股东纳入并表范围。 第十四条拟设中外合资银行的中方股东为金融机构 的，除应当具备本办法第十条规定的条件外，还应当具备下 列条件： （一）主要审慎监管指标符合监管要求； （二）公司治理良好，内部控制健全有效： （三）最近3个会计年度连续盈利; （四）社会声誉良好，无重大违法违规记录和因内部管 理问题导致的重大案件，或者相关违法违规及内部管理问题 已整改到位并经金融监管机构认可； - 6 - （五）受到金融监管机构的有效监管，并且其审请经相 关金融监管机构同意； （六）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十五条拟设中外合资银行的中方股东为非金融机 构的，除应当具备本办法第十条规定的条件外，还应当具备 下列条件： （一）具有良好的公司治理结构： （二）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能 按期足额偿还金融机构的债务本金和利息： （三）具有较强的经营管理能力和资金实力： （四）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利； （五）年终分配后，净资产达到全部资产的30%（合并 会计报表口径); （六）权益性投资余额不超过本企业净资产的50%（合 并会计报表口径），银保监会认可的投资公司和控股公司等 除外; （七）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资 金等非自有资金入股，法律法规另有规定的除外； （八）银保监会规章规定的其他审慎性条件。 第十六条单一中方非金融机构在中外合资银行的持 股比例应当符合银保监会的规定。股东及其关联方、一致行 动人在中外合资银行的持股比例合并计算。 -7 - 第十七条有下列情形之一的，不得作为外商独资银行、 中外合资银行的股东： （一）公司治理结构与机制存在明显缺陷； （二）股权关系复杂或者透明度低： （三）关联企业众多，关联交易频繁或者异常： （四）核心业务不突出或者经营范围涉及行业过多； （五）现金流量波动受经济环境影响较大； （六）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平； （七）以不符合法律、行政法规及监管规定的资金入股： （八）代他人持有外商独资银行、中外合资银行股权； （九）其他对拟设银行产生重大不利影响的情形。 第十八条设立外商独资银行、中外合资银行分为筹建 和开业两个阶段。 第十九条筹建外商独资银行、中外合资银行的申请， 由拟设机构所在地银保监局受理和初审，银保监会审查和决 定。 申请筹建外商独资银行、中外合资银行，审请人应当向 拟设机构所在地银保监局提交申请资料，同时抄送拟设机构 所在地银保监分局。 拟设机构所在地银保监局应当自受理之日起20日内将 审请资料连同审核意见报送银保监会。银保监会应当自银保 监局受理之日起6个月内，作出批准或者不批准筹建的决定， - 8 - 并书面通知审请人。决定不批准的，应当说明理由。特殊情 况下，银保监会可以适当延长审查期限，并书面通知审请人， 但延长期限不得超过3个月。 第二十条审请筹建外商独资银行、中外合资银行，审 请人应当尚拟设机构所在地银保监局提交下列审请资料（一 式两份），同时抄送拟设机构所在地银保监分局（一份）： （一）各股东董事长或者行长（首席执行官、总经理） 联合签署的筹建申请书，内容包括拟设机构的名称、所在地、 注册资本、审请经营的业务种类、各股东名称和出资比例等： （二）可行性研究报告及筹建计划书，内容至少包括审 请人的基本情况、对拟设机构的市场前景分析、业务发展规 划、组织管理结构、开业后3年的资产负债规模和盈亏预测， 与业务经营相关的信息系统、数据中心及网络建设初步规划， 以及筹建期内完成各项筹建工作的安排。 审请人在中国境内已设立外国银行分行的，应当确保拟 设外商独资银行或者申外合资银行与已设外国银行分行在 机构名称、营业地址、业务系统、人员配备等方面有所